Koji su sve koraci do dobijanja stambenog kredita?
Jedna od najvećih želja svakog odraslog čoveka je da sebi (i svojoj porodici) obezbedi dom, oazu mira gde će jedva čekati da dođe nakon napornog dana, gde će biti gospodar svog vremena i prostora… Staza koja vodi do ulaznih vrata našeg budućeg stana popločana je mnogim procedurama, papirologijom, nerviranjem… Mnogo je koraka, a o svakom se treba dobro raspitati, a potom ga i savladati!
Ako imate ideju da kupite stan na kredit, možete čak paralelno razmišljati i o kreditu i o stanu. Važno je najpre da odlično naučite terminologiju, da vam reči hipoteka, žiranti, stopa, solidarni dužnik ne budu nepoznanice!
Kredit u banci ne doživljavajte kao „robiju“…
Većina građana nema mogućnost da nekretninu kupi za gotov novac, pa je podizanje kredita realna i neophodna opcija. Međutim, sama činjenica da ćete se kreditom „zarobiti“ narednih dvadesetak godina ne zvuči ni optimistično ni lagodno. Ipak, cilj opravdava sredstva, pa nakon što sve lepo stavite na papir i preračunate se, pomisao na izležavanje u novom dnevnom boravku ili uživanje na novoj terasi uz kafu ipak izgleda dobro, zar ne?
Nameće se i pitanje kako izabrati dobru banku. Većina njih nudi vrlo slične pogodnosti i uslove. Danas postoje i savetnici za kreditiranje, a kod njih možete dobiti detaljna uputstva. Poželjno je raspitati se na više mesta, prikupiti što više informacija, pa tek onda odabrati ono što vam najviše odgovara.
I mi treba da se „dopadnemo“ bankama…
Nemojte se iznenaditi ukoliko banka želi da proveri vaše kreditne sposobnosti. Ono što će vas činiti dobrim klijentom jesu upravo redovna primanja, da nemate dugovanja i da ste bar od 3 do 6 meseci u stalnom radnom odnosu. Iako se nepristojnim pitanjem smatra: „Koliko zarađuješ mesečno?“, u banci to nije tako jer će upravo visina primanja biti važna za odobravanje kredita. Sve banke imaju određene minimalne iznose plate, a uglavnom je to zakonom određen minimalac. Tek onda banka izračunava kolika će biti visina kredita, a i visina mesečne rate koju ste u obavezi da otplaćujete. Nemojte se iznenaditi činjenicom da osobe sa manjim primanjima imaju veću kamatnu stopu, jer ih banke smatraju rizičnom grupom dužnika.
Ljudi se ne pitaju ni za godine, ali i to je još jedna stvar gde banke odstupaju od modernog bontona. Postoji starosna granica za dobijanje stambenog kredita, a to je najčešće između 20 i 65 godina.
Pažljivo birajte kamatnu stopu…
Kamata je najvažnija stavka stambenog kredita, jer na osnovu nje se odredjuje cena koštanja kredita. U većini banaka se kreće oko 3 % i niže za pozajmice u evrima. Kamatna stopa može da bude fiksna ili varijabilna – tj promenljiva. Kod fiksne kamatne stope unapred znate sve uslove zaduženja i oni se ne menjaju tokom otplate kredita, dok kod varijabilne kamatne stope, koja uglavnom zavisi od Euribora, s bankom ugovarate ponovni obračun anuiteta u zavisnosti od kretanja referentnih kamatnih stopa na tržištu novca. Duži vremenski rok otplate kredita, znači i skuplji kredit, jer ćete više novca dati na ime kamate. Produžetak roka otplate znači niža mesečna rata, ali i veći ukupni trošak kamate.
Još malo, pa ste u stanu…
… Ali pre toga treba zaključiti predugovor sa prodavcem, overiti ga kod notara i isplatiti dogovoreno učešće za stan (koje uglavnom iznosi minimum 20% ukupne vrednosti nekretnine). Banka će kasnije izvršiti procenu vrednosti stana, a na osnovu toga pokrenuće postupak obrade kredita. Plus kod banaka svakako može biti riziko-osiguranje života. Neke banke vas uslovljavaju životnim osiguranjem, a neke ne. Razmišljajte unapred, neka iza vas ne ostaju neisplaćene rate i dugovanja, a Kompanija „Dunav“ vas čuva od nepredviđenih životnih situacija.
Onda kad nekretnina konačno postane vaša, trudićete se da što duže izgleda „kao nova“. Uredićete je po svojoj meri, ali i daje će biti moguće neke situacije koje ne možete kontrolisati. Banke vas uglavnom uslovljavaju osiguranjem imovine vašeg budućeg stana. „Dunav osiguranje“ u ponudi ima veći broj varijanata osiguravajućeg pokrića od osnovnih i dopunskih rizika, svaka sa svojim prednostima i specifičnostima, zavisno od vaših želja i mogućnosti.
